Organizacja procesu inwestycyjnego w zakładach ubezpieczeń w ramach indywidualnych kont emerytalnych

Abstract

W opracowaniu zaprezentowano sposób organizacji procesu inwestycyjnego w zakładach ubezpieczeń w ramach prowadzonych indywidualnych kont emerytalnych oraz określono konsekwencje stosowanych rozwiązań z punktu widzenia oszczędzających na emeryturę. Przeprowadzone badania oparto o kwerendę dokumentów udostępnianych przez zakłady ubezpieczeń, takich jak: ogólne warunki ubezpieczenia, karty produktów, prospekty informacyjne oraz sprawozdania roczne ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Zakłady ubezpieczeń oferują swoim klientom ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, z których większość zarządzana jest zewnętrznie. Umożliwia to udostępnienie szerszej oferty funduszy, ale z reguły zwiększa również koszty zarządzania ponoszone przez oszczędzających.

This article presents the organization of the investment process by insurance companies within the framework of individual pension accounts and determines the consequences of applied solutions from the customers point of view. The study base on an overview of documents provided by insurance companies, such as: the general terms of insurance, cards of products, information brochures and annual reports on insurance capital funds. The results of research indicate that the externally managed capital funds are mostly offered by insurance companies. This allows for an offer extension, but also generally increases the management costs.